بیمه‌های درمانی واجد شرایط HSA در ۲۰۲۷؛ مزیت مالیاتی در برابر فرانشیز بالاتر
حساب HSA می‌تواند مزایای مالیاتی و حق‌بیمه پایین‌تری داشته باشد، اما انتخاب آن به توان پرداخت فرانشیز و هزینه‌های درمانی بستگی دارد.
نکات کلیدی
• HSA سه مزیت مالیاتی برای واریز، رشد موجودی و برداشت واجد شرایط دارد. • طرح‌های واجد شرایط HSA معمولاً فرانشیز و هزینه‌های پرداختی از جیب بالاتری دارند. • سقف واریز HSA در ۲۰۲۷ برای فرد ۴,۵۰۰ $ و برای خانواده ۹,۰۰۰ $ است. • باقی‌مانده حساب به سال بعد منتقل می‌شود و می‌توان بخشی از آن را سرمایه‌گذاری کرد.
مزیت مالیاتی سه‌گانه
حساب پس‌انداز سلامت یا HSA می‌تواند به کاهش بار مالیاتی کمک کند: واریزها پیش از مالیات انجام می‌شوند، درآمد حساب تا زمانی که در آن باقی است مشمول مالیات نمی‌شود و برداشت برای هزینه‌های درمانی واجد شرایط نیز معاف از مالیات است. واریز از مسیر حقوق و دستمزد ممکن است علاوه بر این، از مالیات تأمین اجتماعی و Medicare معاف باشد؛ کارکنان باید شیوه‌ی واریز کارفرمای خود را بررسی کنند.
۴,۵۰۰ $
سقف واریز فردی
۹,۰۰۰ $
سقف واریز خانوادگی
۱,۷۵۰ $
حداقل فرانشیز فردی
۸,۷۰۰ $
سقف پرداخت فردی
هزینه‌ی فرانشیز را بسنجید
برای واریز به HSA معمولاً باید در طرح درمانی با فرانشیز بالا ثبت‌نام کرد؛ این طرح‌ها ممکن است حق‌بیمه‌ی پایین‌تری داشته باشند، اما هنگام دریافت خدمات درمانی هزینه‌ی بیشتری به فرد تحمیل کنند. در سال ۲۰۲۷، حداقل فرانشیز طرح واجد شرایط ۱,۷۵۰ $ برای پوشش فردی و ۳,۵۰۰ $ برای خانوادگی است؛ سقف هزینه‌های سالانه از جیب، جدا از حق‌بیمه، به‌ترتیب ۸,۷۰۰ $ و ۱۷,۴۰۰ $ خواهد بود.
مزیت مالیاتی به‌تنهایی تعیین نمی‌کند که این طرح انتخاب مناسبی است. کارکنان باید حق‌بیمه، فرانشیز، سقف پرداخت از جیب، کمک احتمالی کارفرما و توانایی پرداخت یک صورت‌حساب ناگهانی را کنار هم بسنجند.
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در HSA
سقف واریز سال ۲۰۲۷ ۴,۵۰۰ $ برای افراد و ۹,۰۰۰ $ برای خانواده‌ها است؛ افراد ۵۵ساله و بالاتر می‌توانند ۱,۰۰۰ $ دیگر واریز کنند. موجودی استفاده‌نشده معمولاً به سال بعد منتقل می‌شود و امکان سرمایه‌گذاری بخشی از حساب نیز وجود دارد.
برخی دارندگان HSA هزینه‌های درمانی جاری را از جیب می‌پردازند و موجودی حساب را برای آینده سرمایه‌گذاری می‌کنند؛ بازپرداخت این هزینه‌ها در سال‌های بعد به واجد شرایط بودن هزینه و نگهداری مدارک بستگی دارد. نگهداری رسیدها و اسناد پرداخت اهمیت دارد تا هزینه‌ای دوبار مطالبه نشود.
چرا این خبر مهم است؟
انتخاب طرح HSA میان مزیت‌های مالیاتی و احتمال هزینه‌ی بالاتر هنگام دریافت خدمات درمانی توازن ایجاد می‌کند. توان پرداخت فرانشیز و هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده، در کنار کمک کارفرما، از عوامل مطرح‌شده برای مقایسه‌ی طرح‌هاست.
پرسش‌های پرتکرار
سقف واریز HSA در ۲۰۲۷ چقدر است؟
۴,۵۰۰ $ برای پوشش فردی و ۹,۰۰۰ $ برای پوشش خانوادگی؛ افراد ۵۵ساله و بالاتر می‌توانند ۱,۰۰۰ $ اضافه واریز کنند.
آیا موجودی HSA به سال بعد منتقل می‌شود؟
بله، طبق متن، پول باقی‌مانده عموماً از سالی به سال دیگر منتقل می‌شود و موجودی حساب می‌تواند سرمایه‌گذاری شود.
- #عمومی
- #HSA
- #HEALTHCARE
- #TAX
- #USA
این خبر بازنویسی فارسی گزارش منبع اصلی است و توصیه‌ی سرمایه‌گذاری نیست. پیش از هر تصمیم مالی، منبع اصلی را بررسی و ریسک خود را بسنجید.
