KYC چگونه کار می‌کند؟

KYC چگونه کار می‌کند/ شاید با شنیدن کلمه‌ی KYC به فکر نوع جدیدی از مرغ سوخاری کنتاکی بیفتید. اما نه! KYC به معنی مرغ سوخاری نیست!

احتمالا هنگام افتتاح حساب در یک صرافی ارز دیجیتال، با فرایندی به نام احراز هویت KYC مواجه شده‌اید. صرافی‌های ارز دیجیتال در آمریکا و بسیاری از کشورهای دیگر، ملزم به رعایت قوانین و مقررات بانکداری «ضد پولشویی» (AML) هستند.

برای رعایت این قوانین، صرافی‌های ارز دیجیتال باید اطلاعات خاصی را در مورد مشتریان خود جمع‌آوری کنند. این فرایند معمولا با عنوان «KYC» شناخته می‌شود که مخفف عبارت «بازگشایی مشتری خود» (Know Your Customer) است. به این معنی که شما باید اطلاعات شخصی خود را برای تایید هویتتان ارائه دهید.

صرافی‌ها برای جلوگیری از استفاده از وجوه برای کلاهبرداری، پولشویی، تامین مالی تروریسم، جعل هویت و سایر فعالیت‌های غیرقانونی، فراتر از پرسیدن اسم مستعار شما توسط باریستا عمل می‌کنند.

با جمع‌آوری اطلاعات مربوط به هویت مشتریان، پایگاه داده‌ای ایجاد می‌شود که می‌تواند توسط سازمان‌های اجرای قانون در صورت وقوع فعالیت مجرمانه در آینده مورد استفاده قرار گیرد.

«بازگشایی مشتری خود» (KYC) منحصر به ارز دیجیتال نیست و تقریباً برای همه موسسات مالی که وجوه مشتریان را نگهداری می‌کنند، اعمال می‌شود.

برای مثال، حتی هنگام افتتاح حساب بانکی، یا درخواست کارت اعتباری، وام خودرو یا وام مسکن، فرآیند KYC را طی می‌کنید. سطوح مختلفی از KYC وجود دارد، از بدون KYC تا KYC بسیار کامل.

اگرچه برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال ممکن است همچنان به کاربران اجازه دهند بدون طی کردن مراحل KYC وجوه خود را واریز کنند، اما این رویه در حال منسوخ شدن است و KYC به یک استاندارد جهانی تبدیل می‌شود. امروزه، اکثر صرافی‌های بزرگ ارز دیجیتال به محض افتتاح حساب کاربری جدید، KYC را الزامی کرده‌اند.

فرایند KYC چگونه کار می‌کند؟

هنگام ثبت‌نام برای ایجاد حساب کاربری در یک صرافی، باید اطلاعات اولیه خود را مانند موارد زیر ارائه دهید:

• نام کامل
• تاریخ تولد
• آدرس
• ایمیل
• شماره تلفن

این اطلاعات برای اطمینان از اینکه صرافی مطابق با الزامات مقررات «ضد پولشویی» (AML) عمل می‌کند، ضروری است.

هدف از مقررات AML، جلوگیری از پنهان کردن منشأ، جریان و مقصد انتقالات وجوه الکترونیکی است تا سازمان‌های اجرای قانون بتوانند جریان وجوه غیرقانونی را ردیابی کنند. اگر مجبور به فاش کردن هویت خود باشید، نمی‌توانید پنهان شوید.

با توجه به پلتفرم معاملاتی یا قوانین محلی، صرافی همچنین ممکن است اطلاعات بیشتری از شما بخواهد، مانند:

• منبع درآمد
• کد ملی
• یک مدرک شناسایی عکس‌دار دولتی مانند گواهینامه رانندگی یا پاسپورت
• اثبات آدرس مانند کپی قبض ح utility bill (قبض آب، برق یا گاز)
• عکس از خودتان (سلفی)
• اسکن چهره (سلفی ویدیویی)

در حالی که فرآیند ثبت‌نام اولیه معمولاً به صورت خودکار انجام می‌شود، موسسات مالی تیم‌هایی از خدمات مشتری (انسان‌های واقعی) دارند که وظیفه دارند صحت اطلاعات ارائه شده را بررسی کنند. حتی ممکن است تماسی از آن‌ها دریافت کنید!

برای اطلاع از الزامات خاص KYC یک صرافی ارز دیجیتال و زمان مورد انتظار برای فرآیند تأیید، به بخش پشتیبانی مشتری در وب‌سایت آن‌ها مراجعه کنید.

در نهایت، این موضوع نیز رایج است که صرافی‌ها برای حساب‌های بزرگ‌تر یا تراکنش‌های بزرگ، الزامات KYC بیشتری داشته باشند. آن‌ها فقط می‌خواهند مطمئن شوند که وجوه از منابع مشروع است و هیچ‌گونه فعالیت مشکوکی در جریان نیست!

برخی دیگر از صرافی‌های ارز دیجیتال صرف نظر از ارزش وجوه‌ای که می‌خواهید واریز یا برداشت کنید، همان فرآیند KYC را الزامی می‌کنند. همانطور که می‌بینید، اطلاعات شخصی زیادی وجود دارد که باید فاش کنید. به همین دلیل است که باید مطمئن شوید با یک صرافی ارز دیجیتال معتبر معامله می‌کنید! در حالی که KYC ممکن است برای شما دردسرساز به نظر برسد، احتمالاً چاره دیگری ندارید.

روند احراز هویت KYC چه مزایایی دارد؟

KYC مزایای متعددی برای صرافی‌های ارز دیجیتال، مشتریان و جامعه ارز دیجیتال به طور کلی دارد:

• کاهش جرم و جنایت: KYC به جلوگیری از استفاده از صرافی‌های ارز دیجیتال برای فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی، تامین مالی تروریسم و کلاهبرداری کمک می‌کند. این امر به ایجاد اعتماد به صرافی‌ها و تشویق افراد بیشتری به استفاده از آنها کمک می‌کند.
• محافظت از مشتریان: KYC به محافظت از مشتریان در برابر کلاهبرداری و سوء استفاده کمک می‌کند. با تأیید هویت مشتریان، صرافی‌ها می‌توانند به راحتی حساب‌های جعلی را شناسایی و مسدود کنند و از سرقت وجوه مشتریان جلوگیری کنند.
• انطباق با مقررات: KYC برای صرافی‌های ارز دیجیتال ضروری است تا با قوانین و مقررات AML و KYC در حوزه قضایی خود مطابقت داشته باشند. عدم رعایت این قوانین می‌تواند منجر به جریمه، اقدامات قانونی و حتی تعطیلی صرافی شود.
• ایجاد اعتماد: KYC به ایجاد اعتماد بین صرافی‌های ارز دیجیتال و مشتریان کمک می‌کند. با نشان دادن تعهد خود به مبارزه با جرم و جنایت و محافظت از مشتریان، صرافی‌ها می‌توانند اعتماد مشتریان را جلب کنند و پایگاه مشتریان خود را افزایش دهند.

آیا KYC معایبی هم دارد؟

در حالی که KYC مزایای متعددی دارد، برخی از معایب احتمالی نیز وجود دارد:

• جمع‌آوری داده‌ها: KYC مستلزم جمع‌آوری مقدار قابل توجهی اطلاعات شخصی از مشتریان است. این امر می‌تواند نگرانی‌هایی را در مورد حریم خصوصی ایجاد کند، به خصوص اگر اطلاعات به درستی ذخیره و ایمن نشوند.
• فرایند پیچیده: فرآیند KYC می‌تواند پیچیده و زمان‌بر باشد، که می‌تواند برای برخی از مشتریان بازدارنده باشد.
• تبعیض: برخی از منتقدان بر این باورند که KYC می‌تواند تبعیض‌آمیز باشد، زیرا ممکن است برای برخی از گروه‌های جمعیتی، مانند افراد با سطوح پایین درآمد یا افرادی که در کشورهای در حال توسعه زندگی می‌کنند، دشوارتر باشد.

KYC بخش مهمی از صنعت ارز دیجیتال است. این امر به جلوگیری از جرم و جنایت، محافظت از مشتریان و ایجاد اعتماد به صرافی‌های ارز دیجیتال کمک می‌کند. با این حال، مهم است که از معایب بالقوه KYC، مانند جمع‌آوری داده‌ها، فرآیند پیچیده و تبعیض آگاه باشید.

نکات اضافی:

• KYC یک فرایند در حال تکامل است و صرافی‌های ارز دیجیتال دائماً روش‌های خود را برای بهبود آن ارتقا می‌دهند.
• برخی از صرافی‌ها در حال آزمایش روش‌های جدیدی برای احراز هویت مشتریان هستند، مانند استفاده از فناوری بلاک چین یا هوش مصنوعی.
• مهم است که قبل از انتخاب صرافی ارز دیجیتال، الزامات KYC آنها را بررسی کنید.